新能源汽车消费金融风口上，易鑫、趣店、比亚迪磨刀霍霍，谁将引领

2017年，根据中国汽车工业协会发布的数据，我国全年汽车销售量约2887.9万辆，同比快速增长3%，增速比上年同期回升10.61个百分点，但其中新能源汽车沦为仅次于亮点，2017年销量约77.7万辆，同比快速增长53.3%。其中显电动汽车销售46.8万辆，同比快速增长82.1%；挂电式混合动力汽车销售11.1万辆，同比快速增长39.4%。比亚迪、北汽新能源销量皆突破10万辆，东风新能源汽车突破5万辆。

这早已是新能源汽车持续三年低快速增长了。2015年及2016年我国新能源汽车销量的增长速度分别为201%和86%。再行再加我国2020年总计销售500万辆新能源汽车的推展目标及全球逐步暂停销售燃油汽车的趋势，新能源汽车的销量将在汽车行业中占有越来越重的方位，但与之有违的是，新能源汽车在金融领域仍然举步维艰。触目惊心的骗补风波在近两年汽车金融市场如火如荼的发展浪潮中，汽车沦为各大银行、互联网金融平台及消费金融公司所注目的优质资产，针对新车分期、二手车分期、汽车抵押贷款及融资租赁的金融产品层出不穷，但这其中，甚少有针对新能源汽车的金融产品。

一个享有新能源汽车的车主，完全不有可能在市面上任何金融公司寻找抵押产品，而一个想卖新能源汽车的客户，不能自由选择很少的银行按揭产品，至于二手新能源汽车？那完全是市场空白。清流Club在易鑫APP上搜寻找到，更为热门的比亚迪秦、唐系列的新能源新车可以自由选择上海银行、浦发银行、工商银行等银行系列产品，易鑫自营的鑫享贷是唯一的银行系由之外的产品，贷款成本较银行产品要低；但如果搜寻的是新能源二手车，则只有一个五谷丰登的低利率债和易鑫自营的二手车贷款产品。

在二手车之家上，不管是比亚迪的秦还是唐，搜寻结果皆为0。“没有人做到新能源车二手车的，银行也不做到”，多位汽车金融公司的负责人及业务员皆告诉他清流Club，新能源汽车除了银行做做新车按揭，别的产品基本没有人做到，毕竟，大体为“补贴不半透明”、“残值无以辨别”、“交易市场不完备”等。“首先遇到的就是评估问题”，一从业多年的汽车金融公司负责人说道，“一辆新能源车，进票价跟实际销售价差距十分大，新能源车享用了国家补贴和政府补贴，有的还有厂商补贴，售价十几万的车，有可能几万块就能购买，那这个车的实际价格是多少？没办法辨别。而且二手车交易市场上面也没构成较为公正的价格。

”据清流Club理解，在2015年、2016年，国家为了大力推广新能源汽车，给新能源车厂家获取了非常优惠的补贴，显电动车最低可补贴6万元，而地方政府大多按照国家补贴1：1的标准，最低也是6万元；电动客车堪称能享用30万元的国家补贴，再加地方政府补贴，一辆电动车光补贴就有60万。除了国家和政府补贴，有些电动车厂商还获取厂商补贴。比如北汽EC，刚勇夺2017年全球销量最低的新能源汽车头衔，他的官方指导价为15.18万元，但层层补贴之后，实际售价为4.98万元。

这个时候，车辆残值如何辨别？明明售价要十几万，但是抵押贷款的话，不能卖到三两万，车主认同拒绝接受没法，汽车金融公司也不不愿做到。像北汽这样的正规化厂商，价格还是半透明的，但有很多新能源汽车的小厂商在国家高额补贴的欲望下以各种手段骗补，最恶劣的不道德就是在造车的同时私下正式成立出租公司，生产出有的电动车转卖就卖给了自己的出租公司，从左手推倒到右手，补贴也回来获得手；而这批车拆下来电池新的装配，还能再行申请人一轮补贴。当时在江浙一带，还经常出现了十分多的小型新能源车生产厂，向汽车厂商杂货车架子，向电池生产厂商卖电池，然后非常简单装配之后索取补贴，车架和电池均可重复使用利用，甚至一度构成了产业链。

易鑫、趣店、比亚迪都想要占有空白市场“一辆新能源汽车，最钱的就是电池和电池技术，现在我国的电池质量只不过早已很不俗了，但是电池技术跟特斯拉这样的企业比起还有差距”，一位资深的电动汽车电池研究院专业人士告诉他清流Club，电池技术直接影响到了电池寿命，电池的状态优劣与否就沦为电动汽车残值辨别的关键，但简单的是，电池并没像发动机一样有唯一的编号，有些新能源车，比如蔚来汽车，电池和车身索性就是分离销售的，或者只买车身，租赁电池，这些问题都造成了电动汽车的残值辨别困境。在二手新能源车市场上，唯一钱的就是特斯拉。在二手车之家上，一辆行经里程为1万公里的Model X 90D，售价仍低约96万，而在易鑫的APP上，售价为106万据清流Club理解，一辆全新的Model X 90D标准配置售价96万，再加购置税等，落地价格在120万左右，那么96万的二手车售价是新车价格的8成，可以说道比燃油车保值多了。

“如果是特斯拉的话，我们可以做到”，一P2P背景的汽车金融公司销售说道，“特斯拉买得过来，价格还较为低，风险高效率。”他指出，也许是特斯拉的品牌优势和平稳的电池技术，让特斯拉在二手车交易市场上维持了较好的价格。虽然具有许多难题，也不意味著新能源汽车的金融领域就没入口了。

据清流Club理解，目前就有资金方在找寻新能源汽车的消费分期资产，但拒绝资产方为网约车平台，有网约车牌照。如果将客户范围容许在网约车公司或者网约车司机范围之内，那么风险系数将大大减少。

此外，各大汽车金融平台皆对新能源汽车领域展现出出有了兴趣。比如易鑫集团就曾向清流Club回应，“于是以因为现在大家都不肯做到新能源汽车，市场不完备，残值无以辨别，才才是是我们的机会。”而通过易鑫APP上的二手新能源车源，也可以显现出，易鑫正试图从车源应从，创建起自己的二手新能源车交易体系，掌控评估、定价等一系列标准。

大白汽车的负责人在专访中也对新能源汽车领域回应悲观，虽然目前大白汽车还没开始获取任何一款新能源汽车的分期产品，但是电商名门的团队擅长于的就是用电商的思维解决问题一切问题，只要有市场，自身有实力，那么“就没什么无法做到的”。国产新能源汽车生产的标杆企业比亚迪也有创建新能源汽车二手车评估体系的决意。

比亚迪融资租赁市场负责人在一次业内的交流峰会中就认为，“新能源汽车市场发展很快，创建对应评估体系迫在眉睫。比亚迪的电池技术皆为自律研发，并已累积了非常丰富的实际数据，依赖这样的技术实力，比亚迪正在搭起新能源汽车的二手车评估体系。”新能源汽车的机会有可能在这些方面据清流Club理解，在接下来的几年内，新能源汽车发展的受到影响还是不少的。

首先是国家的推展补贴政策全面退坡，从2018年起将新能源汽车的购买补贴资金渐渐专为反对电池基础设施建设和运营、新能源汽车用于和运营等环节，比如显电动汽车的补贴标准就降至了2017年的40%。这就意味著倚赖国家补贴活下去的技术实力并不不具优势的电动汽车厂商被出局，新能源汽车交易市场将更加半透明和规范，与此同时新能源汽车的基础设施也不会更加完备，车主用于新能源汽车将不会更加便利。另外，逐步禁令燃油车销售已沦为全球共识。

去年下半年以来，多个国家实施了禁令内燃机汽车销售的倒计时计划，大部分国家计划在2040年前开始继续执行，其中还包括了将在2025年全面停售燃油车的挪威和荷兰，将在2030年停售燃油车的德国、瑞士和比利时，及2040年停售燃油车的英国和法国。有消息指出，中国目前也在制订禁令销售燃油车的时间表。

同时，我国多个新能源汽车自律品牌问世，如备受注目的蔚来汽车、小鹏汽车、车和家、奇点汽车、游侠汽车等，将为新能源汽车市场再行特几把火。所以清流Club指出，新能源汽车的金融领域将不会辈出不少机会，并且不一定要局限在抵押和交易领域。比如最近于是以火热的汽车以租送货产品，就可以再加新能源汽车品牌。

还可以专门针对电池自定义新的金融产品，将车辆与电池分离销售，由新能源汽车厂商生产裸车销售，电池出租企业获取电池出租服务并获取设施的金融服务。此外，在充电桩等基础设施领域也可以派生出有有所不同的金融产品。

在跟业内人士的聊天中，清流Club找到还有一种“保值买入+残值出租”的模式也十分有意思。在这种模式中，厂家允诺在消费者购车后的一定时间内按誓约价格对车辆展开买入，提早瞄准残值。

这样既可以萌生消费者疑虑，促成市场，不利于新能源二手车市场的创建和残值数据的构成，也便于融资租赁公司相结合金融产品。

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